Как накопить миллион

Наверняка многие из вас оказывались в ситуации, когда до зарплаты ещё дней пять, а содержимое кошелька стремительно приближается к нулю. В такие минуты, конечно, сетуешь на невысокие доходы. Маленькая зарплата, действительно, может быть объективной причиной финансовых затруднений. Но нередко деньги заканчиваются раньше, чем хотелось, из-за банального неумения грамотно спланировать свой бюджет.

В моём окружении есть несколько человек, которые трудятся на самых обычных работах, получают обычную заработную плату и при этом умудряются не жить в долг, откладывать деньги и регулярно ездить в отпуск в тёплые края. Сразу отмечу: финансовые секреты, которыми они со мной поделились, не претендуют на то, чтобы называться истиной в последней инстанции, и могут даже показаться спорными. Однако если эти методы работают, то почему бы не принять их к сведению?

«Подушка безопасности»

Все мои эксперты, независимо друг от друга, советуют с каждой зарплаты откладывать деньги в копилочку. Это та самая «подушка безопасности», которая позволит вам чувствовать себя уверенно даже в сложных ситуациях: например при потере работы или в случае болезни. В идеале в этой «подушке» должно храниться примерно 100 тысяч рублей.

Содержимое копилки формируется за счёт ежемесячных «взносов» в размере минимум 10% от любого заработка, который у нас имеется: будь то зарплата, премия или случайная разовая подработка. Причём откладывать «десятину» в копилку эксперты советуют сразу после получения заработной платы, а не когда уже оплачены коммуналка, детские кружки, куплены продукты, бытовая химия и оставшаяся сумма выглядит гораздо менее внушительно.
Знакомые честно предупреждают: первые 100 тысяч копятся довольно трудно и долго. Самое главное в этот период — не пустить, отчаявшись, ситуацию на самотёк: мол, как будет, так и будет, а продолжать терпеливо пополнять копилку. И вот в какой-то момент происходят удивительные вещи, и деньги начинают приходить быстрее. В общем, получается, как в известной пословице: деньги к деньгам идут.

НЗ

Часть моих знакомых, откладывая деньги в копилку, не разрешает себе пользоваться её содержимым, за исключением особых случаев, когда они нужны срочно. Но некоторые эксперты имеют сразу две заначки: одной пользоваться можно, другой — нет. Вторая появляется после создания «подушки безопасности». От неё «отщипывается» примерно треть имеющейся суммы, которая кладётся под проценты на неснимаемый банковский вклад. Затем нужно снова наполнить «подушку безопасности» до 100 тысяч. Преодолев этот рубеж, начинаем откладывать десятую часть доходов в копилку № 2. Когда её содержимое достигнет 200 тысяч рублей, можно задуматься, куда инвестировать эти средства, чтобы они работали и делали новые деньги.

«Финансовые печи»

Однако исправно действовать этот механизм накопления будет только в том случае, если мы научимся правильно распределять свои финансовые ресурсы. Отправная точка — ведение домашней бухгалтерии, которая начинается с ежедневного сбора чеков и кропотливого фиксирования всех своих трат. Довольно скучное занятие, и поначалу оно даже кажется бессмысленным, но на самом деле это не так. По личному опыту знаю, что, контролируя расходы ежедневно, начинаешь по-другому относиться к ним: делаешь покупки более осознанно, количество спонтанных трат уменьшается. Кроме того, каждодневный контроль помогает выявить так называемые финансовые печи — расходы, которые мы иногда можем даже не замечать, настолько незначительными они кажутся поначалу. Например, я всегда знала за собой вредную привычку ездить на такси и старательно с ней боролась. Но даже предположить не могла, что почти такую же сумму я ежемесячно трачу на перекусы, а также сладости к чаю!

Одна моя знакомая, занявшись домашней бухгалтерией, обнаружила, что каждый месяц они с мужем тратят около 5 тысяч рублей на алкоголь и сигареты, то есть в год вредные привычки обходились им в 60 тысяч — довольно приличная сумма. Эта цифра так потрясла супругов, что через некоторое время они бросили курить, а алкоголь покупают исключительно по праздникам.

У другой моей приятельницы такой денежной «дырой» оказались частые заказы на дом суши и пиццы. На это уходило также порядка 5 тысяч рублей ежемесячно. Оценить масштабы этой бреши в семейном бюджете также удалось после введения ежедневного контроля за расходами.

Одним словом, домашняя бухгалтерия не только учит нас тратить деньги с умом, но и помогает увидеть потенциальные ресурсы для будущих накоплений.

В магазин — со списком

Этому способствует и составление чётких списков покупок перед предстоящим походом по магазинам. Многие мои знакомые заранее определяют бюджет, заступать за который нельзя. А чтобы не было соблазна потратить больше, советуют расплачиваться на кассе не картой, а снятыми заранее наличными.

— Когда держишь деньги в руках, чувствуешь, как они уходят, поэтому лучше контролируешь расходы, — говорит один из экспертов. — Если же расплачиваешься картой, ощущение, что тратишь деньги, притупляется.

Избежать лишних расходов помогают акции, которые довольно часто проводят многие крупные сетевые магазины.

— Раз в месяц приобретаю по акциям недорогие курицу, рыбу, мясо, крупы, масло, муку. Потом покупаю только необходимые почти каждый день продукты типа хлеба и молока, — говорит приятельница. — То же самое с бытовой химией. Благодаря этому экономлю примерно 10 тысяч рублей в месяц.

В этом плане выручают также специальные приложения для мобильных телефонов — например «Едадил». Эта программа прокладывает маршрут по расположенным поблизости друг от друга супермаркетам, показывая, где какие товары дешевле.

Оптимизировать расходы можно, пересмотрев своё отношение к привычным покупкам. Например, вместо нескольких средств для стирки белья: белого, цветного, чёрного, шерстяного, шёлкового и т. д. — достаточно купить всего одно, универсальное, которое, как показывает практика, отстирывает не хуже, чем «узконаправленные» порошки и гели.

Знакомые супруги на домашнем совете приняли решение отказаться от ТВ-тарелки, которая съедала приличное количество денег:

— Всё равно 300 каналов не пересмотришь никогда. Сейчас думаем отказаться от стационарного телефона: деньги вроде бы небольшие, но этой суммы вполне хватило бы оплатить ребёнку мобильный на месяц.

Прилично сэкономить можно, покупая товары в интернет-магазинах или участвуя в совместных покупках, организацией которых занимаются пользователи социальных сетей.

Кредит: брать или не брать?

К банковским зай­мам у моих экспертов отношение разное. Кто-то считает, что это зло и занимать у банка не нужно ни в коем случае. Другое мнение: не стоит увлекаться потребительскими кредитами, которые приучают жить не по средствам. А вот если речь идёт о крупной покупке вроде квартиры или автомобиля, обойтись без займа вряд ли получится. Конечно, придётся выплачивать проценты, но зато мы уже пользуемся приобретёнными в кредит благами, которые со временем, кстати, только дорожают. К тому же денежные выплаты дисциплинируют, мотивируя работать.

Экономия — путь к свободе

Со стороны жизнь в условиях экономии и откладывания денег видится как существенное урезание своих потребностей во имя светлого завтра. Однако мои эксперты говорят, что со временем процесс разумного планирования расходов начинает радовать.

— Мне нравится, что теперь у меня больше свободного пространства, в котором нет ненужных вещей, а есть только то, что действительно необходимо, — говорит одна моя знакомая. — Опять же деньги в сохранности, их можно отложить или потратить на то, что нужно и важно: например на здоровье или отдых.

Впрочем, если есть желание посидеть с друзьями в кафе, то, пожалуй, не стоит отказывать себе в этом маленьком удовольствии. Главное — не злоупотреб­лять, иначе приятная мелочь рискует превратиться в большую «финансовую печь».