Статьи Работодатель года История Губернаторский дневник Клиника года Коммунальный рейтинг

Программа софинансирования пенсии невыгодна

Опубликовано: 23.11.2010 15:59 0 6638

С начала прошлого года в стране была принята специальная программа, с помощью которой можно увеличить пенсию. Суть такова: сейчас вы (будущие пенсионеры) кладете на свой счет какую-то сумму (например 1000 рублей), и государство добавляет к ней еще 1000 рублей. Но здесь есть условие: сумма, положенная вами на счет, не должна быть меньше 2 000 и больше 12 000 рублей в год. Программа действует 10 лет. И за это время можно положить на счет максимум 120 тысяч рублей и получить такую же прибавку.
На первый взгляд это очень заманчивое предложение. Но на самом деле эксперты говорят, что все не так-то просто и программа, скорее, нацелена на пополнение бюджета Пенсионного фонда, а не на обогащение граждан. И на пенсию выгоднее копить самому. Давайте разберемся, что к чему.

Копим с помощью государства
Допустим, вы вступили в государственную программу софинансирования, как только она начала действовать. Если каждый год вы будете выделять
12 000 рублей и пополнять свой счет, то еще 12 000 добавит государство. Таким образом, за 10 лет соберется сумма — 240 000 рублей. Если эти деньги будут размещены на рублевом счете под 10% годовых (это, конечно, условно, но допустим, что показатель будет таким), то через 10 лет с учетом набежавших процентов на вашем счете окажется 420 748 рублей.
Эта сумма будет поделена на предполагаемый период выплаты вам пенсии. Он определен законом и равен 19 годам (или 228 месяцам). Получится, что прибавка к пенсии в месяц составит 1 845 рублей.
Внимание, а теперь самое интересное! Давайте посчитаем, какие проценты могут ежемесячно набегать на накопленные вами 420 748 рублей, если они так и останутся лежать в банке. При ставке 10% годовых (в месяц — 0,83%). Умножаем 420 748 на 0,83 и получаем 3 492 рубля в месяц! То есть почти в 2 раза больше, чем вам собирается платить каждый месяц государство.

Копим самостоятельно
Теперь посмотрим, сколько можно накопить, не вступая в программу софинансирования пенсии. Вы самостоятельно каждый год откладываете на свой счет в банке 12 000 рублей, без доплат государства. В итоге — за 10 лет накопленная сумма составит 120 000 рублей. А с учетом того, что она будет размещена на рублевом депозите, на вашем счете окажется 210 396 рублей.
Кроме того, вы можете получать ежемесячные проценты с этой суммы. Давайте посмотрим, какими они будут при ставке вклада в 10% годовых (в месяц – 0,83%). Умножаем 210 396 на 0,83 и получаем 1 746 рублей. То есть всего на 99 рублей меньше той суммы, которую вам будут выплачивать, если вы станете участником программы софинансирования пенсии.

В чем подвох?
— Помимо того что гражданин в виде процентов будет получать сумму, практически равную той, которую собирается выплачивать ему государство, весь вклад в данном случае (210 396 рублей) всегда будет в его распоряжении, — объясняет экономист Елена
АВДЕЕВА. — То есть в любой момент владелец сможет забрать деньги со счета и переложить их в другой банк под более высокие проценты или просто потратить. Следовательно, копить на пенсию выгоднее самому.
Кстати, в случае внезапной смерти владельца вклада все средства перейдут по наследству его близким родственникам или людям, указанным в завещании. Что же касается программы софинансирования: если гражданин выйдет на пенсию и хотя бы раз получит прибавку, то в случае его смерти вся сумма — 420 000 рублей — останется в распоряжении государства. Родственникам деньги отдадут только в том случае, если человек скончался, не дожив до пенсии.

комментарий специалиста

— С октября 2008 года на территории России реализуется ФЗ № 56-ФЗ от 30.04.2008 г. «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», — объясняет начальник отдела персонифицированного учета, администрирования страховых взносов, взаимодействия со страхователями и взыскания задолженности УПФР в городе Калуге Галина Николаевна ГОЛЫШЕВА. — Суть новшества проста: хотите получать высокую пенсию — откладывайте деньги из собственной зарплаты еще задолго до выхода на заслуженный отдых. А чтобы накопления не съела инфляция, предоставляется возможность отдать их в рост — доверить управляющей компании или негосударственному пенсионному фонду.
К каждой тысяче рублей, которую гражданин перечислит на свой лицевой счет в ПФР, государство прибавит столько же, но не более 12 тысяч рублей в год. Уплачиваемая сумма может быть и меньше, главное, чтобы она составляла не менее
2 тысяч рублей в год.
Закон впервые определил добровольное, а не принудительное пенсионное страхование, поэтому каждый вправе сам определить размер и периодичность уплаты дополнительных страховых взносов.
Действовать программа софинансирования пенсионных накоплений будет всего 10 лет, а присоединиться к ней (подать заявления) граждане смогут в течение пяти лет (с 1 октября 2008 года по 1 октября 2013 года). На сегодняшний день в программу вступили 3 миллиона 560 тысяч россиян, из них 8500 человек подали заявление в городе Калуге.
Я, работник Пенсионного фонда, вступила в программу, потому что посчитала, что мне это выгодно. Выгодно вступить в программу или невыгодно — каждый должен определить для себя сам. Попробую поговорить об этом не как работник Пенсионного фонда, а просто как человек. Во многих странах мира в формировании будущей пенсии участвует государство, работодатель и сам человек, перечисляя собственные деньги, чтобы накоплений хватило на достойную пенсию. Наверное, многие россияне видят путешествующих по нашей стране пожилых иностранцев.
Конечно же, можно копить деньги и другими способами, например, размещать их в банке под проценты. Однако средняя зарплата у основной массы людей невелика и не позволяет положить на счет в банк сразу значительную сумму, чтобы получить высокий процент. Если положите в банк в год 12 тысяч рублей, ни одно учреждение не даст на них и 10% годовых, а участникам программы государство удвоит уплаченные человеком 12 тысяч рублей.
Хочется также отметить, что с ростом благосостояния у людей растут и потребности. Кругом много соблазнов, и этого хочется, и того, а средств всегда не хватает, и, как часто бывает, деньги копил на одно, но случилось непредвиденное, и пришлось их истратить, а пенсионный возраст уже не за горами.
Производя накопления на будущую пенсию, отчисляя личные деньги на свой индивидуальный лицевой счет, открытый Пенсионным фондом, вы исключаете возможность потратить эти сбережения на другие цели, тем самым обеспечив себе более высокую пенсию.
Кроме того, немало банков стало банкротами, и они не смогли по требованию клиента вернуть вложенные деньги, а Пенсионный фонд России даже в самые трудные времена пенсию выплачивал.
И еще один немаловажный момент. Гражданин накопил деньги в банке или в какой-то страховой компании, но его денежное обеспечение заканчивается вместе с накопленными деньгами, а пенсия назначается и выплачивается пожизненно.
И, подводя итоги, хочу сказать, что накопить деньги в банке и накопить деньги на получение пожизненного денежного обеспечения в виде пенсии — это не одно и то же.

внимание!
Пенсия будет приходить на 2 дня позже
Это касается тех калужан, кто получает пенсию через почтовые отделения связи.
— С января 2011 года изменится доставка пенсий тем, кто получает ее через предприятия почтовой связи, — говорит заместитель начальника Управления пенсионного фонда Калуги по пенсионным вопросам Людмила СЕРЕБРЕННИКОВА. — Выплата пенсий и других социальных доплат будет осуществляться с 4-го по 25-е число каждого месяца, а не со 2-го числа, как это было ранее. В исключительных случаях возможна досрочная выплата пенсии.
Изменение графика доставки связано с особенностями финансирования расходов на выплату пенсий. Доставка пенсии через кредитные организации остается без изменений — 15-е число каждого месяца.

Автор: Татьяна СВЕТЛОВА.

Опубликовано: 23.11.2010 15:59 0 6638

Ошибка в тексте? Выдели ее мышкой и нажми Ctrl+Enter