Что будет, если не платить долги по микрозаймам по закону

Каждый может оказаться в положении, когда деньги нужны немедленно. Первое, что приходит в голову, — займы. Кто-то идет в банк, кто-то в микрофинансовую организацию. Легкость получения средств в МФО подкупает. Не все задумываются о скрытых рисках, которые несут быстрые деньги.

Как выдают микрозаймы

Отказы в таких структурах — большая редкость, выдачу одобряют практически всем, кто обратился. Проверка клиентов минимальная, справки о доходах не требуют, оформляют моментально.

Однако при мягкой политике по отношению к заемщикам условия возврата средств достаточно жесткие:

• высокий процент — до 0,8% в день, что в годовом исчислении 292%;

• сжатые сроки — обычно не больше 30 дней;

• значительные штрафы и пени за просрочки.

Хотя законодательство ограничивает общие начисления 130% от начальной суммы, долг растет очень быстро, как снежный ком. Люди попадают в ловушку: берешь вроде немного, а возвращать приходится в разы больше.

Особенности работы с должниками

Подобные организации часто сталкиваются с просрочками, у них есть специальные отделы по работе с проблемными клиентами.

Если заемщик перестал вносить платежи, ему начислят неустойку.

Стандартный порядок взыскания задолженности такой:

• звонки, смс с требованием заплатить;

• письменные уведомления — по почте, на электронный адрес;

• передача коллекторскому агентству — им запрещено физически и психологически давить, изымать имущество, но и законные действия выбивают из колеи;

• судебный приказ — по делам о микрозаймах судья выносит решение без вызова сторон.

Приказ можно отменить в течение 10 дней, но для этого его нужно вовремя увидеть, а неплательщики часто узнают о нем, когда открыто исполнительное производство и бумаги поступают в банк или в ФССП.

Судебные приставы имеют широкие полномочия:

• арестовать банковские счета и карты;

• списать с них денежных средств;

• наложить запрет на регистрационные действия с автомобилями и недвижимостью;

• изъять имущество;

• временно ограничить выезд за границу.

Все эти события развиваются быстро. Информация поступает в БКИ, а это значит, что испорченная кредитная история осложнит дальнейшие отношения с банками.

Как избежать такого сценария

Ответ кажется очевидным — аккуратно выполнять взятые обязательства, не прятаться от проблем. Но давайте посмотрим глубже.

Стоит ли вообще в сложной материальной ситуации хвататься за микрозаймы?

В банках требования к потенциальным заемщикам жестче, но разве это минус? Там оценят вашу платежеспособность, а вы, в свою очередь, взвесите, какой объем выплат вам по силам. Условия будут зафиксированы в договоре.

За деятельностью банков пристально следит ЦБ. Неправомерные действия можно обжаловать, обратиться к финансовому омбудсмену.

В форс-мажорных обстоятельствах — обратиться с просьбой о кредитных каникулах, рефинансировании.

Это и есть разумный, цивилизованный подход к личному и семейному бюджету.