Основания незаконности отказов выплат по договорам страхования жизни

На сегодняшний день, личное страхование жизни и здоровья становится у граждан все более популярным видом страхования.

Особенно часто прибегают к такому виду страхования при заключении кредитного договора на покупку квартиры (ипотечное кредитование) и иных кредитов.

Обычно в условиях договора страхования указывается, как один из вариантов страхового случая это заболевание или смерть, в результате болезни которая появилась после заключения договора страхования.

Кроме того, при заключении договора страхования предоставляется анкета, в которой страхования компания просит указать имеющиеся заболевания, однако бывают случаи что по какой-то причине указывают не все заболевания или не указывают вовсе.

Когда происходит страховой случай, страховая компания просит предоставить медицинские карты с медицинских организаций, в которых наблюдался страхователь.

В случае выявления какого-либо заболевания, о котором умолчал страхователь в своей анкете, страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения, на том основании, что не предупредили об этом (ч.1 ст. 944 ГК РФ, ч.3 ст.944 ГК РФ). 

Однако, если заболевание, которое не указано в анкете, не привело к страховому случаю, отказ будет незаконным.

Кроме того, согласно ч. 2 ст. 945 ГК РФ, при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ обманом считается, также, намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Таким образом, нужно помнить, что сам факт отсутствия сведений в анкете о заболевании страхователя, не является основанием для отказа.

Необходимо выяснить, находится ли заболевание, о котором не было известно страховщику в причинно-следственной связи с наступившим страховым случаем.

Кроме того, чтобы договор страхования был признан недействительны, страховой компании необходимо доказать умысел страхователя, т.е. умышленное введение страховой компании в заблуждение.

Со всеми этими вопросами лучше, конечно, обращаться к профессионалам, адвокатам по вопросам страхования жизни. В нашей Коллегии было достаточно много практик по данным вопросам и наши адвокаты знают тонкости подобных дел.

Коллегия адвокатов Москвы

«Шериев и партнеры»