Гарантия от банка

Банк ВТБ не первый год демонстрирует довольно высокие показатели по объему предоставленных своим клиентам документарных и гарантийных продуктов.

О развитии банковского рынка в сегменте документарного бизнеса мы побеседовали с руководителем Дирекции по Калужской области филиала банка ВТБ в Воронеже Юрием СТЕЛЬМАХОВЫМ.

— Многие филиалы и операционные офисы банка ВТБ эффективно осваивают инструменты банковских гарантий. Как обстоят дела в Калуге?
— Формат нашего присутствия и уровень качества предлагаемых услуг позволяют нам сотрудничать не только с региональными предприятиями, но и с компаниями федерального масштаба. Среди наших клиентов — стабильно работающие компании, расположенные как в Калуге, так и в муниципальных районах области. В части предоставления банковских гарантий калужский офис успешно сотрудничает с расположенными в области предприятиями атомной и оборонной промышленности.

— Каков объем гарантийного портфеля филиала банка?
— С учетом проведенных с начала года операций по выдаче банковских гарантий документарный портфель филиала вырос до  800 млн  рублей.

— Растет ли интерес региональных предприятий к банковским гарантиям? Какие гарантии наиболее востребованы в Калужской области?
— В современных условиях ведения бизнеса банковские гарантии становятся все более востребованными финансовыми инструментами. Так, принятие 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» способствовало значительному росту потребностей в гарантиях, и наш регион не исключение. Банк ВТБ оперативно отреагировал на потребности рынка и ввел в линейку своих продуктов такие виды гарантий, как тендерная гарантия и гарантия надлежащего исполнения контракта. В настоящий момент компаниям–участникам торгов по государственным контрактам мы можем предложить банковские гарантии, выдаваемые под обеспечение в форме векселей банка, денежных средств на его счетах или совсем без обеспечения, на так называемой «бланковой» основе.

Стабильной популярностью пользуются гарантии возврата аванса по контрактам, предусматривающим авансовые формы расчетов. Особенно популярны такие гарантии в крупных компаниях, в том числе выполняющих работы в рамках государственных заказов. Но все чаще встречаются требования о предоставлении гарантий и в практике сравнительно небольших фирм, которые стараются минимизировать свои риски как при установлении отношений с новыми контрагентами, так и при наращивании объемов сделок с действующими. 

В процессе взаимодействия с нашими клиентами были отмечены потребности в таких видах банковских гарантий, как гарантии в пользу таможенных органов, в частности гарантии, предоставляемые таможенным брокерам. Данный вид гарантий необходим этой категории компаний для получения лицензий на осуществление своей основной деятельности. Учитывая активное вхождение западных инвесторов в наш регион, потребности в услугах таможенных брокеров будут только возрастать, а вместе с ними и спрос на гарантии.

Гарантии возврата НДС также есть в линейке продуктов банка ВТБ, при этом форма гарантий и возможность их предоставления банком были предварительно согласованы с налоговыми органами.

— Какова специфика работы специалистов ВТБ с банковскими гарантиями?
— Следует отметить, что в силу высокой надежности банка банковские гарантии, выданные  ВТБ, принимаются как государственными структурами, так и практически всеми крупными российскими компаниями, занимающими лидирующее положение в своих отраслях.

Специалисты операционного офиса банка ВТБ в г. Калуге готовы включиться в процесс на любом этапе подготовки сделки, принять участие в переговорах при обсуждении условий, формы и текста гарантии или оказать содействие в структурировании сделки с учетом специфики контракта, осуществив ее сопровождение вплоть до момента завершения исполнения обязательств сторон. Клиенты могут обратиться в наш операционный офис, где им бесплатно предоставят консультации общего характера по порядку проведения гарантийных операций и особенностям оформления тех или иных видов гарантий.

Банк ВТБ на высоком уровне оказывает полный спектр банковских услуг. Это позволяет решить практически любую финансовую задачу наших клиентов.

Финансовый инструмент
Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. В нашей стране основным нормативным документом, определяющим понятие банковской гарантии, ее выпуск, свойства, существование и прекращение действия, является Гражданский кодекс Российской Федерации.

К основным видам банковских гарантий относятся: гарантия платежа, гарантия надлежащего исполнения контракта, гарантия возврата авансового платежа, тендерная гарантия (гарантия предложения), гарантия обеспечения кредита, банковская гарантия в пользу таможенных и налоговых органов и другие специальные виды гарантий.

К примеру, платежная гарантия является обязательством банка на денежный платеж по представлении бенефициаром требования о платеже и других документов, предусмотренных условиями гарантии (неоплаченного счета, претензии, судебного решения и так далее). В свою очередь, тендерная гарантия или гарантия на участие в торгах имеет целью предотвратить случай, когда участник тендера, выиграв торги, отказывается от подписания контракта. В частности, без банковской гарантии компанию наверняка не допустят для участия в международных торгах.

Основной целью гарантии возврата аванса является обеспечение целевого использования выплаченного аванса в соответствии с условиями контракта. Такой гарантии аванс должен быть возвращен, если поставщик или подрядчик не выполняет принятых на себя обязательств. Наконец, гарантия исполнения контракта защищает покупателя от ненадлежащего исполнения контракта — непоставки товара, невыполнения работ или неоказания услуг в соответствии с условиями контракта в оговоренные сроки.

Банковская гарантия чаще всего используется во внешнеэкономической деятельности, однако в последнее время эта разновидность кредитных продуктов получает все большее распространение на внутреннем рынке.