Как начать инвестирование новичку — обзор инструментов

Опубликовано: 17.09.2021 16:58 0 742

Инвестирование — это один из лучших способов приумножить капитал и заставить работать деньги на их владельца. Несмотря на это, далеко не каждый использует этот способ, так как на первый взгляд он кажется слишком сложным. С одной стороны, так и есть. Чтобы стать успешным инвестором, придётся уделить много времени изучению ключевых процессов рынка.

Но, при должном желании, практически у каждого есть возможность заняться инвестированием и заработать на этом. Существует миф о том, что покупать и продавать ценные бумаги могут только богатые, это не так. Чтобы начать, будущему инвестору достаточно иметь на своём счету несколько тысяч рублей. В этой статье мы поговорим как начать инвестировать с любой суммой.

1. Терминология инвестирования

Прежде чем приступать к рассмотрению вопроса о начале инвестирования, следует уделить внимание изучению базовой терминологии. Инвестированием называется накопление инвестиционных инструментов с целью создания пассивного дохода и увеличение капитала. Инвестиционные инструменты бывают разными, например, недвижимость, финансы или интеллектуальная собственность.

Наиболее приемлемыми для новичка являются финансовые инструменты, так как они отличаются самым низким порогом входа. Начать можно даже с 1000 рублей. Приобретённые инструменты формируют финансовый портфель. Самые привлекательные активы для новичка это:

  • акции. Один из самых рискованных инструментов, но при этом, самых доступных. В данном случае, инвестор приобретает долю бизнеса, поэтому он должен знать о том, что в случае разорения компании, он полностью потеряет вложенные деньги. Большинство покупателей акций зарабатывают на разнице в цене. Как только они она растёт, их продают. Ещё один вариант получить прибыль, это ждать выплату дивидендов. Но, они могут выплачиваться только после принятия соответствующего решения владельцами компании;
  • ПИФы. Это коллективное инвестирование, то есть инвестору достаточно приобрести долевое участие в уже сформированном инвестиционном портфеле. Полученная прибыль распределяется поровну между участниками. Это один из самых распространённых вариантов вложения для людей, которые не хотят рисковать;
  • облигации. Это долговая бумага, по которой сторона, выпустившая её, в говоренные сроки должна вернуть инвестору стоимость данной облигации, а также процент за использование данных средств. Такой доход называется купонным. Если сравнивать с акциями, этот вариант вложений является менее рискованным. Облигации часто называют купонами, так как ранее они находились у инвесторов в бумажном виде. В момент, когда держатель получал деньги от эмитента, от облигации отрывали бумажный купон. На данный момент большая часть из них существуют в электронном виде, а термин «купон» надёжно закрепился в лексиконе инвесторов;
  • ценные металлы. В данном случае, деньги можно вкладывать в золото, серебро, платину или другие металлы в физическом виде или в качестве финансовых инструментов, например, фьючерс на драгоценный металл ETF на золото.

Площадка, на которой встречаются покупатели и продавцы, называется биржей. Она также существует в электронном виде, поэтому начинающему инвестору достаточно иметь смартфон или компьютер. Чтобы попасть на биржу, необходимы услуги посредника, им является брокер. В некоторых случаях, эту роль берут на себя банки. Осуществить работу без брокера на данный момент невозможно.

2. Инвестиционные инструменты

Инструментами инвестора называются все разновидности внебиржевых или биржевых активов, которые можно рассматривать в качестве вложений средств с целью получить прибыль в долгосрочной и краткосрочной перспективе. В перечень инвестиционных инструментов входят:

  • валюта;
  • банковские депозиты;
  • антиквариат и другие предметы роскоши;
  • накопительные программы в сфере пенсионного обеспечения и страхования;
  • недвижимость;
  • акции и облигации;
  • хедж-фонды;
  • активы биржевых фондов (ETF);
  • ПИФы.

К главным характеристикам инвестиционных инструментов можно отнести риски и доходность. Именно эти показатели следует учесть в ходе выбора варианта для вложений. Опираясь на степень риска, инструменты можно разделить на высокорисковые, малорисковые и среднерисковые. К последним относятся:

  • стабильная валюта;
  • вклады в коммерческих банках;
  • паи фондов недвижимости;
  • облигации финансовых и коммерческих компаний.

Высоким уровнем риска отличаются следующие инструменты:

  • криптовалюта, а также валюта, подверженная частым колебаниям;
  • акции;
  • инструменты срочного рынка;
  • паи акционных и индексных фондов.

Малорисковыми называют такие инструменты как:

  • облигации федерального займа;
  • депозиты в надежных банках;
  • участие в накопительных программах.

В процессе выбора инструмента необходимо понимать, что высокая доходность сопровождается такими же высокими рисками. К начинающим инвесторам на начальных этапах деятельности следует обращать внимание на активы более 30%.

3. Сколько нужно денег на старте

Чтобы начать инвестировать, на счету достаточно иметь 1000 рублей. За эти деньги можно приобрести одну ОФЗ (облигацию федерального займа). Касательно стоимости ПИФов, понадобится не меньше 5000рублей. Если инвестор ставит перед собой цель заработка на продаже акций, на счету должно быть не менее 2000 рублей.

Но, стоит понимать, что от минимальных вложений не получить выгоды. При этом, начинать с крупной суммы также не стоит, это слишком рискованно. Поскольку многие новички пренебрегают советами опытных инвесторов и не хотят обучаться, на первых этапах они теряют все сбережения. Оптимальной суммой для начала инвестирования является 30 000-35 000 рублей. Большой прибыли от этих денег также ожидать не стоит. Но этого вполне достаточно, чтобы войти на рынок и изучить все интересующие новичка процессы.

Эти знания нужны для постепенного увеличения прибыли. После того, как инвестиции распределятся между несколькими видами инструментов и будут получены первые результаты, необходимо провести анализ, выявить допущенные ошибки и определить варианты для дальнейших вложений. Если на этом этапе не возникает проблем или больших убытков, можно приступить к наращиванию объемов капитала.

4. Выбор стратегии

Выбор правильной стратегии особенно важен на начальных этапах инвестирования, так как у новичка нет достаточно ресурсов для принятия негативных последствий проигрыша. Стратегия определяет набор поведенческих реакций в условиях биржи в момент совершения торгов. Начинающему инвестору нужно определиться с тем, какими активами он будет торговать, и какие показатели использовать как основополагающие в момент принятия решений.

В большинстве случаев, новички отдают предпочтение стратегии выжидания. Они приобретают ценные бумаги по номиналу или пониженной цене, затем ожидают их подорожание. Приемлемый срок инвестирования в такой ситуации достигает от 3 до 5 лет. Также следует обратить внимание на:

  • срок инвестирования;
  • возможные максимальные убытки;
  • тип актива.

Говоря о стратегии портфельного инвестирования, она характеризуется покупкой разных ценных бумаг с целью минимизации системного риска. Такой подход называют диверсификацией. Опытные инвесторы советуют включать в портфель 30% облигаций, отдавая предпочтение ОФЗ, а остальную часть капитала направить на приобретение акций ликвидных компаний, например, Сбербанка, Газпрома или Мегафона.

5. Выбор посредника (брокера)

Продажа или покупка активов происходит через индивидуальный инвестиционный или брокерский счёт. В процессе выбора посредника, следует обратить внимание на такие параметры как:

  • наличие лицензии;
  • минимальная сумма для входа на рынок;
  • аккредитация на популярных торговых площадках и биржах;
  • комиссионные выплаты (процент от сделки или фиксированная плата).

Практически каждый брокер может предоставить своему клиенту онлайн-сервис, который он будет использовать для торговли. Инвестору достаточно выбрать инструмент, пополнить счёт и создать запрос на продажу или покупку активов. Если брокер выбран, можно приступать к действиям. При этом, инвестировать стоит только в те инструменты, в которых удалось разобраться на 100%.

6. Ошибки новичков

Чтобы не потерять все деньги уже на старте, необходимо знать о распространённых ошибках, которые не дадут получить прибыль независимо от суммы вложений. Здесь стоит выделить следующее:

  • желание заработать быстро и много. В процессе изучения вопроса об инвестициях, новички часто сталкиваются с привлекательными предложениями о практически мгновенном увеличении капитала за несколько дней. Такие предложения стоит обходить стороной, так как они поступают исключительно от мошенников;
  • недостаточное количество денег для старта. Чтобы начать зарабатывать, недостаточно иметь на счету 10 000 рублей. После того как будут получены первые положительные результаты, объем капитала постепенно необходимо наращивать, что обеспечит достаточный уровень заработка;
  • недостаток знаний. Чтение тематических книг помогает получить базовые знания, но не стоит рассматривать этот источник как единственно верный. Необходимо внимательно изучить принципы работы выбранных для инвестирования инструментов, а также потратить время на анализ экономической ситуации;
  • отсутствие подушки безопасности. Инвестирование не может гарантировать успех. Поэтому, в случае потери капитала, необходимо иметь средства в запасе для покрытия расходов как минимум на 6 месяцев;
  • использование недостоверной информации. Для анализа рынка необходимо использовать только достоверную информацию, а не ту, которая подаётся в СМИ в искажённом виде.

Заключение
Инвестирование, это один из лучших вариантов для создания пассивного дохода. При этом, новичку достаточно для старта 35 000 рублей. Успех инвестора заключается в непрерывном обучении и анализе рынка. Также необходимо научиться управлять своими эмоциями. Иначе, слишком высокая восприимчивость к процессам на рынке обязательно приведет к потере капитала.

Опубликовано: 17.09.2021 16:58 0 742     Реклама
Тэги: рeклама
Ошибка в тексте? Выдели ее мышкой и нажми Ctrl+Enter
загрузка комментариев