Что такое МСС-исключения при оплате картой?

Современные банковские карты помогают не только тратить, но и получать деньги: бонусы и кэшбэк. Достаточно изучить возможности банковской карты, чтобы делать выгодные покупки.

Однако не все покупки приносят одинаковую выгоду. Если кэшбэк не начислили, возможно, виной тому МСС-исключения. Давайте разберемся, что это такое и почему о них важно знать каждому владельцу банковской карты.

Что такое МСС?

MCC (Merchant Category Code) — это четырехзначный код, который присваивают компании в зависимости от предлагаемых товаров или услуг. Переводится как «код категории продавца». Он позволяет быстро определить сферу деятельности компании, ускоряет обработку транзакций и анализ расходов для платежных систем.

Каждый МСС соответствует определенной категории бизнеса. Например:

• 5411 — продуктовые магазины и супермаркеты;

• 5812 — рестораны и кафе;

• 5541 — автозаправочные станции;

• 4511 — авиакомпании и авиабилеты.

При оплате картой платежная система распознает код и относит платеж к одной из категорий. Так банк «знает», где вы потратили деньги: в аптеке, тренажерном зале, на развлечения. Эта информация нужна, чтобы правильно начислять кэшбэк.

Как МСС влияют на начисление кэшбэка?

Банки используют МСС-коды, чтобы определить, какие транзакции подпадают под программу кэшбэка или начисления бонусных баллов. Например, если ваша карта предлагает повышенный кэшбэк за покупки в ресторанах, банк будет искать транзакции с МСС 5812 для начисления этого бонуса. За обеды в заведениях, попадающих в категорию фастфуд, кэшбэк не начисляют, так как у нее другой код — 5814. По этим транзакциям начислят обычный кэшбэк.

Как появляются МСС-исключения

Некоторые МСС могут быть исключены из программы кэшбэка. Это и есть МСС-исключения. Банки часто исключают определенные категории транзакций из программ лояльности по разным причинам.

В список исключений часто попадают:

• высокорисковые операции, например, покупка криптовалюты или азартные игры;

• финансовые операции: снятие наличных, переводы, оплата кредитов;

• государственные услуги: оплата налогов, штрафов;

• коммунальные платежи: в некоторых банках они могут быть исключены из программы кэшбэка.

Таким образом, в программах лояльности есть три группы МСС: с повышенным кэшбеком, со стандартным и совсем без кэшбэка. За какие покупки начислять кэшбэк, решает банк, также он может менять условия.

Почему важно знать о МСС-исключениях?

Знать МСС-исключения по вашей карте важно по нескольким причинам:

1. Планирование бюджета. Зная, какие категории покупок приносят кэшбэк, а какие нет, вы всегда понимаете, на какой бонус можете рассчитывать в конце расчетного периода.

2. Выбор карты. Разные банки предлагают разные условия по кэшбэку и МСС-исключениям. Зная об этом, вы сможете посмотреть карты банков и платить разными картами в разных местах, получая максимальную выгоду.

3. Избежание недоразумений. Зная о МСС-исключениях, вы не будете удивлены, если за какую-то покупку не начислится ожидаемый кэшбэк.

Возможно, вы вообще не захотите зависеть от МСС-кодов. Кэшбэк по категориям — не единственный способ. Например, при оплате с карт кэшбэк начисляют за покупки у партнеров. Многим больше нравится покупать в одних и тех же магазинах партнерской сети, чем каждый месяц заново выбирать категории.

Как узнать МСС конкретного магазина?

Чтобы узнать МСС магазина, есть несколько способов:

1. Найти в интернете. Введите в поисковик «Какой МСС-код у (название магазина)» и узнайте результат.

2. Проверить историю транзакций. После совершения покупки МСС обычно отображается в детализации транзакции в интернет-банке или мобильном приложении.

3. Обратиться в банк. Служба поддержки банка может сообщить МСС конкретного магазина.

4. Использовать онлайн-сервисы. Есть онлайн-справочники МСС с поиском по названию магазина, категории и собственно коду.

Также вы можете сделать тестовую покупку: приобрести что-то небольшое и проверить, как покупка отобразится в выписке.

Как узнать MCC исключения по карте?

Перечень МСС, не участвующих в программе лояльности, можно запросить в банке. В условиях программы обычно указаны сами категории, а в них можно запутаться: например, если не знать, что рестораны и фастфуд классифицируются по-разному.

Знать МСС-исключения важно, чтобы использовать банковские карты максимально выгодно. Внимательно читайте условия программы лояльности, не стесняйтесь обращаться в банк за разъяснениями, расплачивайтесь картами с самыми выгодными условиями.