Навязывание страховки по потребительским кредитам

Уважаемые читатели! Может кто интересовался уже и заметил , другим может будет интересно , а третьим предлагаю просто поучаствовать в беседе и попробовать ответить на вопросы.
История : заинтересовался данной финансовой услугой я по одной ведомой только одному мне причине. Да и процент вниз пошёл ! Правда только на первый взгляд.....
12.9 годовых(норм ведь?). Но , сперва нужно оформить страховку ~ 7% разовый платёж.
Если нет - условия стандартные - те-же самые 19,9% (12.9% + 7% страховка)

Что получается ? По сравнению с позапрошлым(02.02.2015 ) годом ключевая ставка снижалась 17%>15% , и далее(02.05.2017) до 9,25% , а процент по кредитам вырос! В чем собственно выгода? В прошлом году ставки варьировались от 14.9 до 16.9 - без обременительных страховок(даже если они включали её по "тёмному" , можно было отказаться от неё в любой период времени).

Почему так происходит и куда можно обратиться , что-бы попробовать вернуть на логический путь регулирование диапазона процентных ставок ? Речь идёт об австрийском банке с молоточками(может и другие тоже , не знаю).